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    新一輪降息來了!投資者如何調整錢袋子?
    來源:大眾報業·經濟導報   加入時間:2024-10-18 15:43:24  

    10月18日,中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國交通銀行以及中國郵政儲蓄銀行六大行集體下調存款掛牌利率,三個月期、一年期、三年期等主要期限定期存款掛牌利率均下調25BP,7天期通知存款利率下降25BP,1天期通知存款利率下降5BP。

    經濟導報記者注意到,這是繼7月后,時隔不到3個月大行再度下調存款利率,也是自2022年9月以來大行第六次主動下調存款利率。與7月上一輪下調相比,此次定期存款掛牌利率下調幅度更大,上一輪定期存款掛牌利率根據期限不同下調幅度為10BP、20BP。

    多家國有大行已下調存款掛牌利率

    中國工商銀行活期存款下調0.05個百分點至0.1%,各期限定期存款掛牌利率全線下調0.25個百分點。具體來看,三個月、六個月、一年期、二年期、三年期和五年期定期存款掛牌利率分別降至0.8%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%和1.55%,調整前分別為1.05%、1.25%、1.35%、1.45%、1.75%和1.80%。

    中國農業銀行活期存款利率下調5個基點至0.1%;定期整存整取三個月、半年期、一年期、三年期和五年期均下調25個基點,至0.80%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%和1.55%;7天期通知存款利率也同步下調25個基點至0.45%。

    中國銀行官網顯示,中國銀行下調活期存款利率至0.1%;下調定期三個月、半年期、一年期、三年期和五年期分別至0.80%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%和1.55%。

    中國建設銀行活期存款利率從0.15%下調至0.1%;定期三個月、半年期、一年期、三年期和五年期均下調0.25個百分點,分別為0.80%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%和1.55%;7天期通知存款利率也同步下調0.25百分點至0.45%。

    中國交通銀行App顯示,活期存款利率下調5個基點,定期整存整取三個月、半年期、一年期、三年期和五年期均下調25個基點,分別為0.80%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%和1.55%;7天期通知存款利率也同步下調25基點至0.45%。

    中國郵政儲蓄銀行宣布,自2024年10月18日起調整人民幣存款掛牌利率,其中活期存款利率下調至0.1%;定期三個月期、半年期、一年期、三年期和五年期均有下調,分別為0.80%、1.01%、1.13%、1.50%和1.55%。

    對于新一輪存款利率下調,市場此前早有預期。9月24日,人民銀行行長潘功勝在國新辦發布會上表示,降低中央銀行的政策利率,即7天期逆回購操作利率下調0.2個百分點,從目前的1.7%調降至1.5%,同時引導貸款市場報價利率和存款利率同步下行,保持商業銀行凈息差穩定。

    投資者如何調整錢袋子

    對于此次降息,中泰證券投資顧問劉保民在接受經濟導報記者采訪時表示,“存款利率的下調,一方面將減少存款人的利息收入,但也有助于未來銀行進一步降低貸款利率,降低企業和個人的融資成本。對于資本市場來說,存款利率下調可能會促使資金從銀行儲蓄流向資本市場,增加了資本市場的流動性!

    面對新一輪存款降息,光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認為,六家國有大行存款掛牌利率今日下調,預示新一輪銀行存款調降拉開序幕,后續中小銀行有望梯次跟進。

    經濟導報記者了解到,本輪存款利率下調,有望推動更大規模的存款向理財“搬家”。例如,以10萬元定期整存5年為例,此前累計將獲得9000元利息,此次降息后累計利息為7750元,減少1250元。不少投資者表示,當前銀行存款的性價比較低,此次降息下調幅度更大,自己會將更多的存款轉至理財。

    近期,中國銀行研究院發布的研報指出,存款利率下調必然會對居民儲蓄投資行為產生長期連鎖反應,一方面,部分存款可能向中小金融機構搬家,但考慮到便捷性、穩定性等因素,這部分存款轉移規模并不會太大。另一方面,部分存款也可能向理財市場分流,資管行業發展面臨新變局。隨著更多銀行下調存款利率,預計2024年下半年,理財規模有望繼續較快增長。同時,也要關注存款定期化、長期化現象,在存款利率調降的同時切實降低銀行付息成本。

    普益標準研究員劉思佳建議,投資者可以根據自身理財偏好與配置需求,結合市場趨勢,對存款類產品和各類型資管產品進行組合配置,在分散風險的同時提升組合收益彈性,充分理解理財和存款的區別,理性應對存款類產品利率下滑。

    (大眾新聞·經濟導報記者 楊佳琪)




    編輯:史飛雪

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